La verificación de documentos es el proceso de revisar y garantizar la coincidencia y autenticidad de los datos contenidos en un documento de identidad, como una credencial de elector, un pasaporte o una licencia de conducir ante una base de datos de una autoridad o de un particular, previa integración conforme a la legislación de datos personales. Las instituciones financieras, como bancos, SOFOMEs, FINTECHs, SOFIPOs y aseguradoras, deben realizar esta verificación para conocer a sus clientes (KYC) antes de abrir una cuenta u otorgar un crédito, es una exigencia para la celebración de sus operaciones integrar expedientes de cada uno de sus clientes en los que validen la identidad de sus usuarios o clientes.
Este paso es crucial en el proceso de incorporación de clientes, ya que permite confirmar de forma rápida y segura la autenticidad de los documentos proporcionados por los nuevos clientes. Al emplear la verificación de documentos y otros métodos de seguridad, las empresas pueden mejorar sus procesos de validación, asegurando que solo se incorporen clientes legítimos.
¿Cómo funciona verificar un documento de identidad?
Hay varias formas de completar la autenticación de documentos de identidad y algunos métodos pueden usarse en combinación.
El reconocimiento facial y las pruebas de vida, por ejemplo, pueden comparar el documento de identidad de un posible cliente con sus características físicas, demostrando que la persona que presenta el documento es quien dice ser.
Los pasos generales durante el proceso de verificación de un documento de identidad son:
1. Recepción del documento de identidad: El primer paso es recibir el documento de identidad que necesita ser verificado. Este documento puede ser una credencial de elector, pasaporte, licencia de conducir, entre otros. En el caso de verificaciones electrónicas, se puede cargar una copia digital de este documento o tomar directamente una foto del mismo.
2. Extracción de información: La información relevante del documento se extrae automáticamente. Esto incluye datos personales y datos personales sensibles como el nombre completo, fecha de nacimiento, número de identificación, fecha de emisión y expiración, fotografía de rostro, huella dactilar, y cualquier otra información pertinente.
3. Comparación con bases de datos: La información extraída del documento se compara con bases de datos oficiales, registros públicos y de las mismas empresas constituidas por regulación, para validar su autenticidad. Esto puede incluir: bases de datos gubernamentales, listas negras nacionales e internacionales, e historial del documento.
4. Reconocimiento facial (opcional): En algunos casos, se puede realizar una verificación de reconocimiento facial comparando la fotografía del documento con una fotografía o vídeo actual del individuo. Esto ayuda a confirmar que la persona que presenta el documento es la misma que aparece en el documento.
5. Verificación de datos biométricos (opcional): En contextos donde se requiere una mayor seguridad, sobre todo en operaciones financieras que las Circulares Únicas o Disposiciones de Carácter General señalan para determinado montos o tipo de operaciones como factor de autenticación nivel 4, se pueden utilizar datos biométricos como huellas dactilares, iris, o reconocimiento de voz para confirmar la identidad del individuo.
6. Generación de un informe de verificación: Una vez completada la verificación, se genera un informe detallado que incluye los resultados de cada paso del proceso. Este informe puede ser utilizado para tomar decisiones informadas sobre la autenticidad del documento y la identidad del portador. Este informe es útil para tomar decisiones basadas en un análisis de riesgos legales, de acuerdo con la operación y obligaciones de cada empresa, para llevar a cabo o no la celebración de contratos con sus usuarios o clientes.
7. Notificación de resultados: El resultado de la verificación se notifica a la entidad solicitante, ya sea aprobando o rechazando la autenticidad del documento y, por ende, la identidad del individuo.
Este proceso puede ser realizado manualmente por personal capacitado o automatizado utilizando algún software para verificar un documento de identidad. La implementación de tecnologías como inteligencia artificial y aprendizaje automático puede mejorar aún más la precisión y eficiencia del proceso de verificación de documentos de identidad.
¿Por qué es importante verificar un documento de identidad?
- Reduce fraudes: Minimiza el riesgo de fraude mediante la detección de documentos falsificados o de información alterada en documentos.
- Máxima seguridad: Asegura que solo personas con identidades verificadas puedan acceder a servicios o realizar transacciones.
- Eficiencia en tus operaciones: Automatiza el proceso de verificación, ahorrando tiempo y recursos.
- Cumplimiento Normativo: Ayuda a las organizaciones a cumplir con las regulaciones de KYC (Know Your Customer) y otras normativas legales.
¿Cómo ayuda la verificación de documentos de identidad a combatir el fraude?
El robo de identidad a través de la realización del delito de fraude por suplantación o usurpación de identidad ocurre cuando las personas actúan detrás de una máscara o una identidad falsa. De la misma manera que un ladrón de bancos usaría una máscara y guantes para ocultar o hacer las veces de la que es realmente su identidad física, su rostro y sus huellas dactilares, los ciberdelincuentes enmascaran su identidad creando identidades sintéticas o afirmando fraudulentamente una identidad legítima como propia.
La verificación de identidad digital hace que sea más difícil robar o crear una identidad falsa, lo que reduce el riesgo de fraude de identidad.
Conocer a su cliente (KYC) es un requisito legal para las industrias reguladas y una mejor práctica para todos los negocios. La verificación de identidad digital garantiza que las empresas comprendan con quién están tratando, antes de realizar cualquier transacción que pueda causar daño o pérdida a la empresa o al individuo, protegiendo a todos los involucrados.
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